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中国银行股份有限公司2019年半年度报告摘要

来源:未知   作者:admin   日期:2019-09-08 05:55

  1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文,为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划,投资者应当仔细阅读刊载于上海证券交易所网站及本行网站的半年度报告全文。

  1.2 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。

  1.3 本行于2019年8月30日召开了董事会会议,审议通过了本行2019年半年度报告及摘要。会议应出席董事12名,实际亲自出席董事12名。12名董事均行使表决权。本行监事及高级管理人员列席了本次会议。

  1.4 本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2019年中期财务报告已经安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)和安永会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。

  H股股东持有情况根据H股股份登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计。

  香港中央结算(代理人)有限公司是以代理人身份,代表截至2019年6月30日止,在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有本行H股股份合计数,其中包括全国社会保障基金理事会所持股份。

  香港中央结算有限公司是以名义持有人身份,受他人指定并代表他人持有股票的机构,其中包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。

  中国人寿保险股份有限公司-分红-个人分红-005L-FH002沪、股份有限公司-传统-普通产品-005L-CT001沪均为保险股份有限公司管理。

  截至2019年6月30日,本行第一期境内优先股、第二期境内优先股和境外优先股的股东数量和持股情况如下:

  2019年6月30日优先股股东总数:48名(其中包括47名境内优先股股东及1名境外优先股股东)

  美国纽约梅隆银行有限公司以托管人身份,香港一肖中特期期准。代表截至2019年6月30日,在清算系统Euroclear和Clearstream中的所有投资者持有399,400,000股境外优先股,占境外优先股总数的100%。

  中国烟草总公司云南省公司、中国双维投资有限公司均为中国烟草总公司的全资子公司。中维资本控股股份有限公司为中维投资有限公司的子公司。

  截至2019年6月30日,中国人寿保险股份有限公司-分红-个人分红-005L-FH002沪同时为本行前十名普通股股东和前十名优先股股东之一。

  除上述情况外,本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与上述前十名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。

  本行第三期境内优先股于2019年7月4日在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司完成登记托管手续,有关第三期境内优先股的股东情况,请参见本行于上交所网站、香港交易所网站及本行网站刊登的公告。

  上半年,集团实现净利润1,214.42亿元,同比增长5.08%;实现归属于母公司所有者的净利润1,140.48亿元,同比增长4.55%。平均总资产回报率(ROA) 1.12%,净资产收益率(ROE) 14.56%。

  上半年,集团实现利息净收入1,816.84亿元,同比增加92.33亿元,增长5.35%。集团主要生息资产和付息负债项目的平均余额1、平均利率以及利息收支受规模因素和利率因素2变动而引起的变化如下表所示:

  2规模变化因素对利息收支的影响是根据报告期内生息资产和付息负债平均余额的变化计算的,利率变化因素对利息收支的影响是根据报告期内生息资产和付息负债平均利率的变化计算的,因规模因素和利率因素共同作用产生的影响归结为利率因素变动。

  1 投资包括以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券、以摊余成本计量的债券、信托投资及资产管理计划等。

  2 存放中央银行及存拆放同业包括法定准备金、超额存款准备金、其他存放中央款项以及存拆放同业。

  3 同业及其他金融机构存放和拆入款项包括同业存拆入、对央行负债以及其他款项。

  中国内地按业务类型划分的客户贷款、客户存款的平均余额和平均利率如下表所示:

  上半年,集团净息差为1.83%,比上年同期下降5个基点,主要是存款成本有所上升。与此同时,本行持续优化资产负债结构,积极调整存量,高效配置增量,努力减少负债成本上升的影响。上半年,中国内地人民币中长期贷款平均余额在中国内地人民币客户贷款中的占比较上年同期提升2.13个百分点。

  上半年,集团实现非利息收入950.49亿元,同比增加160.53亿元,增长20.32%。非利息收入在营业收入中的占比为34.35%。

  集团实现手续费及佣金净收入505.64亿元,同比增加23.76亿元,增长4.93%,在营业收入中的占比为18.27%。主要是本行积极把握消费金融较快发展和保险市场回暖机遇,加大信用卡、互联网支付、代理保险等业务拓展力度,带动卡、结算清算、代理保险业务收入较快增长。

  集团实现其他非利息收入444.85亿元,同比增加136.77亿元,增长44.39%。主要是受市场价格变化影响,本行外汇衍生交易收益同比有所增加。

  上半年,集团营业支出1,246.64亿元,同比增加144.95亿元,增长13.16%。

  集团业务及管理费681.72亿元,同比增加33.55亿元,增长5.18%。集团成本收入比为24.63%。本行坚持厉行节约、勤俭办行,优化调整费用支出结构,进一步增加科技创新投入,加大对重点产品、重点领域和重点地区的资源支持力度,大力支持移动金融、人民币国际化、网点智能化等重点项目。

  集团资产减值损失336.70亿元,同比增加54.00亿元,增长19.10%。其中,集团贷款减值损失357.21亿元,同比增加38.64亿元,增长12.13%。本行持续完善全面风险管理体系,加强风险管理的主动性和前瞻性,信贷资产质量保持相对稳定。严格执行审慎稳健的拨备政策,保持充足的风险抵御能力。

  本行紧紧围绕实体经济需求,坚决贯彻国家宏观政策,合理安排贷款投放,贷款规模保持平稳适度增长。持续优化信贷结构,积极支持重点地区、重点行业信贷需求。严格限制高污染、高能耗行业和严重产能过剩行业贷款投放。继续执行差异化的个人住房贷款政策,稳步投放个人贷款。6月末,集团客户贷款总额125,697.34亿元,比上年末增加7,504.62亿元,增长6.35%。其中,人民币贷款总额97,360.98亿元,比上年末增加6,405.36亿元,增长7.04%。外币贷款总额折合4,121.83亿美元,比上年末增加153.26亿美元,增长3.86%。

  本行进一步完善风险管理体系,密切关注宏观经济形势变化,加强重点领域风险识别和管控,加大不良资产清收力度,资产质量保持基本稳定。6月末,集团贷款减值准备余额3,122.54亿元,比上年末增加84.73亿元。重组贷款总额为127.21亿元,比上年末增加27.19亿元。

  根据《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》的规定,本行结合前瞻性信息进行预期信用损失评估并计提相关的减值准备。其中,第一阶段资产按未来12个月预期信用损失计提减值,第二、三阶段资产按整个存续期预期信用损失计提减值。6月末集团第一阶段贷款余额119,397.82亿元,占比为95.28%;第二阶段贷款余额4,157.39亿元,占比为3.32%;第三阶段贷款余额1,758.99亿元,占比为1.40%。上半年集团贷款减值损失357.21亿元,同比增加38.64亿元;信贷成本0.59%,同比上升0.02个百分点。

  本行密切跟踪金融市场动态,加大债券投资力度,持续优化投资结构。6月末,集团投资总额53,613.18亿元,比上年末增加3,067.67亿元,增长6.07%。其中,人民币投资总额41,140.27亿元,比上年末增加1,353.91亿元,增长3.40%。外币投资总额折合1,814.32亿美元,比上年末增加246.66亿美元,增长15.73%。

  本行积极适应利率市场化趋势,金财神玄机分析网加快产品和服务创新,提升金融服务水平,促进负债业务平稳增长。持续做好代发薪、代收付等基础服务,优化完善个人大额存单产品功能,稳步拓展行政事业单位客户,加强维护基本结算客户和现金管理客户,客户存款稳步增长。

  6月末,集团客户存款总额156,446.34亿元,比上年末增加7,610.38亿元,增长5.11%。其中,人民币客户存款总额118,924.54亿元,比上年末增加6,360.00亿元,增长5.65%。外币客户存款总额折合5,457.95亿美元,比上年末增加173.04亿美元,增长3.27%。

  6月末,集团所有者权益合计19,074.52亿元,比上年末增加1,820.55亿元,增长10.55%。主要影响因素有:(1)上半年,集团实现净利润1,214.42亿元,其中归属于母公司所有者的净利润1,140.48亿元。(2)本行积极稳妥推进外部资本补充工作,在境内市场成功发行400亿元无固定期限资本债券和730亿元优先股。(3)根据股东大会审议批准的2018年度利润分配方案,年度普通股现金股利为541.67亿元。(4)本行派发优先股股息15.40亿元。

  6月末,集团现金及现金等价物余额15,198.66亿元,比上年末减少1,687.34亿元。

  上半年,集团经营活动产生的现金流量为净流出908.94亿元,上年同期为净流入3,590.69亿元。主要是客户贷款和拆放同业净增加额同比增加,同业存入净增加额同比减少。

  投资活动产生的现金流量为净流出1,562.24亿元,净流出额同比增加273.51亿元。主要是购买金融投资支付的现金同比增加。

  筹资活动产生的现金流量为净流入750.58亿元,净流入额同比增加432.55亿元。主要是本行发行其他权益工具所收到的现金同比增加。

  本行针对公允价值计量建立了完善的内部控制机制。根据《商业银行市场风险管理指引》《商业银行金融工具公允价值估值监管指引》《企业会计准则》及《国际财务报告准则》,参照巴塞尔新资本协议,并借鉴国际同业在估值方面的实践经验,制定《中国银行股份有限公司金融工具公允价值估值政策》,以规范本行金融工具公允价值计量,及时准确进行信息披露。

  本行围绕高质量发展要求,一方面持续完善资本管理体系,引导优化业务结构,提升价值创造能力,另一方面加快推进资本补充,多措并举提升集团资本充足水平。

  深入贯彻资本约束和价值创造理念,优化资本预算考核机制,推动实现差异化管理,完善资本考核方案,加强资本管理系统建设,提高精细化管理水平。加快推进外部资本补充工作。上半年,本行成功发行境内市场首笔商业银行无固定期限资本债券400亿元,并顺利完成730亿元境内优先股的发行工作。本行资本节约化使用水平提升,6月末集团资本充足率达到15.33%,比上年末提升0.36个百分点。

  6月末,本行根据《商业银行资本管理办法(试行)》计量的资本充足率情况列示如下:

  6月末,本行根据《商业银行杠杆率管理办法(修订)》和《商业银行资本管理办法(试行)》的相关规定计量的杠杆率情况列示如下:

  4.5与上年度财务报告相比,会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明

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